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  • Consórcio de Imóveis e Carros cresce a cada dia. Confira aqui como funciona e quais as vantagens e desvantagens deste serviço.

    Muitas pessoas quando vão comprar um imóvel ou carro acabam optando por realizar um consórcio. Mas você sabe o que é realmente um consórcio e como ele funciona? Caso não saiba, confira aqui todos os detalhes sobre este tipo de serviço.

    Para aqueles que não sabem, o serviço de Consórcio surgiu no Brasil na década de 60. A ideia em si é reunir um grupo de pessoas interessadas em comprar um bem e que não possuem dinheiro suficiente para compra-lo. Com isso, ao invés de aguardar muitos meses até juntar o dinheiro suficiente para a aquisição do bem, a pessoa interessada pode se reunir com outros interessados para que juntos consigam autofinanciar seus objetivos.

    Como Funciona:

    O consórcio funciona de maneira bastante simples. Imagine primeiramente que uma pessoa quer comprar um imóvel de R$ 200 mil, mas só dispõe de R$ 20 mil em caixa. Para comprar este imóvel, a pessoa precisaria aguardar 100 meses para efetuar a compra ou então se reunir com outras pessoas com este mesmo problema para formar um consórcio e assim cada um dos participantes realize este sonho.

    Com o consórcio formado, os participantes devem pagar uma prestação mensal e com este montante é formado um fundo, onde os recursos serão usados para contemplar periodicamente um dos participantes com o valor que precisa para comprar o imóvel. Vale lembrar que mesmo depois de contemplado com o prêmio, o usuário deve continuar pagando as prestações do consórcio até que o último participante seja contemplado com o valor necessário para a compra de seu bem.

    Administradora do Consórcio:

    A administradora do consórcio nada mais é do que uma empresa responsável por reunir as pessoas interessadas em comprar um bem. É ela que administra o dinheiro que foi juntado através das parcelas e realiza o sorteio dos contemplados. É importante lembrar que para realizar este trabalho a empresa precisa de uma autorização do Banco Central. Caso você não saiba se a administradora possui autorização do BC, pode conferir estas informações no próprio Banco Central ou então na Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC).

    Vantagens e Desvantagens:

    Muita gente também fica na dúvida sobre o que é melhor, fazer um financiamento ou realizar um consórcio. Se você também está com esta dúvida, aqui vão algumas vantagens e desvantagens do consórcio:

    Realizar um consórcio é menos burocrático do que fazer um financiamento, já que você não precisa comprovar renda. Apesar disso, deve-se tomar cuidado com as parcelas, pois o não pagamento delas acabará acarretando problemas.

    O consórcio também tende a ter um valor menor que o financiamento. Isso acontece porque nos consórcios não há a cobrança de juros. Apesar disso, o participante precisa arcar com despesas como taxa de administração, taxa de adesão, seguro e fundo de reserva. Vale lembrar que mesmo com todas estas taxas o consórcio geralmente tende a sair mais em conta do que o financiamento.

    Uma grande desvantagem do consórcio é quanto ao prazo para recebimento do bem, isso porque ele é bem maior do que no financiamento. No financiamento o recurso necessário é liberado em pouco tempo após a aprovação, já no consórcio você depende de ser sorteado, caso isso demore para acontecer, você pode acabar recebendo o recurso apenas no final do financiamento, ou seja, pode levar anos até que você consiga comprar o seu sonhado bem.

    Por fim, outro ponto negativo no consórcio é quanto à dependência dos outros participantes. Por exemplo, enquanto que no financiamento o risco de inadimplência é apenas seu, no consórcio este risco é somado ao de todos os outros participantes. Por isso, é importante se informar antes de assinar o consócio sobre o impacto que a inadimplência de um participante do grupo pode acarretar para os outros.

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Financiamento Imobiliário – Juros dos Bancos


Confira quais os bancos cobram a maior taxa de juros para financiamento da casa própria.

Para quem está pensando em buscar crédito imobiliário para adquirir seu imóvel atualmente, é importante pensar bem duas vezes e analisar de modo bem profundo qual instituição financeira deverá optar para não se arrepender depois ao ter que arcar com juros abusivos na hora de pagar pelo empréstimo.

Uma pesquisa realizada pela revista Proteste na atualidade mostrou que nos diferentes bancos pesquisados, a variação das taxas de juros pode chegar a mais de 200 mil reais, dependendo do valor do imóvel.

A pesquisa foi realizada entre as principais instituições do país: Banco Santander, Bradesco, Caixa Econômica, Banco do Brasil, Itaú e Banrisul. Ela incluiu não só os juros cobrados por cada uma, mas também o chamado Custo Efetivo Total (CET) que inclui, além destes, a cobrança de taxas referentes a chamadas despesas de financiamento e no qual os juros da dívida também são computados.

A análise de cada instituição mostrou que as diferenças podem ser alarmantes e o consumidor ou cliente da referida instituição nem se dá conta do montante de encargos que é incluído nos valores.

Cada instituição pesquisada oferece a modalidade chamada de SAC, onde os valores da dívida são abatidos ao longo do tempo e o valor das prestações tende a cair com o passar do tempo. Apesar do sistema comum, as instituições pesquisadas mantêm linhas de crédito próprias.

Os bancos públicos são obrigados a seguir as normas de financiamento do governo através do sistema financeiro de habitação, o chamado SFH e, portanto, devem seguir a taxa básica estipulada oficialmente que é de 12% ao ano. Ela é geralmente mais baixa que as praticadas pelas instituições privadas e, neste sentido, a Caixa Econômica se sobressai como a melhor instituição para se obter crédito com juros mais razoáveis.

Além disto, os vários bancos pesquisados costumam variar na exigência de uma entrada inicial que pode variar entre 10 a 20% do valor total do imóvel.

Dentre os bancos pesquisados, o Banco do Brasil apresentou a maior taxa de juros cobrada ao ano (12,50%). No entanto, este valor caiu para o menor patamar entre as instituições pesquisada caso os clientes fosse escritos em programas governamentais de habitação como o Minha Casa Minha Vida (6,7%), atrás inclusive da Caixa (em segundo) com um taxa de 7,2% para os participantes do programa lançado ainda no governo de Dilma.

Por Emmanoel Gomes

Financiamento imobiliário



Caixa Melhor Crédito – Novo programa da Caixa Econômica Federal


Os bancos estão dando mais atenção e credibilidade às famílias de baixa renda e pequenas empresas.

Seguindo a atitude do Banco do Brasil, a Caixa Econômica Federal anunciou que pretende lançar programas de redução de juros para crédito de famílias e financiamentos de micro e pequenas empresas.

Esta ação será anunciada nesta segunda-feira (09/04) e receberá o nome de “Caixa Melhor Crédito”. Com isso, haverá redução de taxas e outras medidas que vão auxiliar no processo do acesso ao crédito.

Parece que este é um programa que a maioria dos bancos terá que se adaptar, para poder continuar contando com investimentos por parte dos clientes. O primeiro foi o Banco do Brasil com o chamado “Bom para Todos”, seguido agora da Caixa, adotando medidas semelhantes para atrair este tipo de público.

De qualquer forma, com o auxílio de crédito e financiamento, a oportunidade de maior crescimento das famílias de baixa renda é garantida e muitos deverão arriscar um negócio próprio a fim de uma tentativa de aumento de renda.

Contudo, pode-se afirmar que esta ação corresponde a uma grande interferência na economia e pretende mudar a vida de muitas pessoas.

Por Anne A. Matioli Dias



Crédito para financiamento de projetos de inovação


A Financiadora de Estudos e Projetos (Finep) anunciou um investimento de R$ 6 bilhões, em forma de crédito, para financiar empresas ligadas ao setor de saúde, tecnologia da informação e comunicações, defesa e aeroespacial, petróleo e gás, sustentabilidade, energia e desenvolvimento social. A entidade, que é ligada ao Ministério da Ciência, Tecnologia e Inovação, usará recursos do Programa de Sustentação do Investimento (PSI). 

Em 2011, a demanda de projetos nesses setores ficou em cerca de R$ 9 bilhões, o total de projetos chegou a 326, sendo que 165 desses projetos foram contratados pela Finep e somam cerca de R$ 3,5 bilhões.  Um grupo de trabalho foi criado a fim de oferecer mais agilidade a todo o processo, esse grupo ficará responsável por analisar e identificar os obstáculos, repensar estruturas, além de agilizar todo o processo interno, a meta é reduzir em até 80% o tempo médio para a aprovação de projetos. 

Esse modelo já havia sido iniciado no ano passado, o resultado foi a redução de quase 58% do tempo médio, a nova estrutura é uma precaução tomada pela instituição, que prevê um crescimento acentuado no número de inscrições em 2012. As empresas que forem selecionadas terão a verba liberada em pouco tempo.

Por Joyce Silva